ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ
Одним из первых советов для людей, планирующих приобрести недвижимость в кредит, является сбор достаточной информации о состоянии недвижимости, проверка её на юридическую чистоту, а также об общих особенностях, касающихся способа финансирования квартиры. Сравните различные варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.
Банк Испании предупреждает, что гражданин должен быть заранее ознакомлен с обязательствами, которые он берет на себя при подписании кредитного соглашения.
КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ КЛИЕНТА
После того, как клиент определился с недвижимостью, необходимо принять во внимание факторы, влияющие на решение о предоставлении кредита. Самым важным из них является кредитоспособность клиента, т.е. разница между доходами и расходами.
Чтобы понять кредитоспособность клиента, банку потребуется не только информация о доходах (после учёта налогов и прочих вычет), но и кредитная история клиента, что позволит установить платежеспособность клиента при погашении существующих задолженностей. Кроме того, необходимо установить способность заемщика генерировать денежные средства. Для этой цели, банк принимает во внимание возраст клиента, его семейное положение, род занятий, трудовой договор, предыдущее сотрудничество с финансовыми организациями, стаж работы и его постоянный адрес регистрации.
РЕГИСТРАЦИЯ ИПОТЕКИ
Хотя владельцы недвижимости изначально предоставляют все юридические документы по ней, также рекомендуется предоставить копию выписки из реестра собственности и ипотечного реестра, в которых сообщается о правовом статусе недвижимости. Таким образом, покупатель может лично проверить юридическую чистоту имущества, чтобы убедиться, что продавец является реальным и единственным владельцем, а имущество не обременено никакими задолженностями, которые могут снизить её стоимость.
КРЕДИТНЫЙ ПЕРИОД
Убедившись в том, что недвижимость не облагается налогом, устанавливается срок ипотеки. Это период полного возврата кредита, который обговаривается заранее между банком и заемщиком. Поскольку ипотечные кредиты обычно представляют собой большие суммы денег, период погашения задолженности устанавливается на значительно продолжительный срок, чем в случае других финансовых операций. Чаще всего срок кредита варьируется от 15 до 30 лет или даже больше, в зависимости от процентной ставки.
КОМИССИЯ И ДРУГИЕ ЗАТРАТЫ
Еще один момент, который стоит упомянуть при заключении договора об ипотеке, - это комиссия, то есть плата, взимаемая банком за предоставление услуги и начало процесса кредитования. Это включает в себя обработку заявки на получение кредита, предоставление кредита, изменение содержания договора или возможность досрочного погашения. Сумма, которая взимается с клиента, устанавливается финансовым учреждением и обговаривается с клиентом заранее. Чаще всего банки берут комиссию за открытие ипотечного кредита, выдачу банковских чеков или за разрешение изменить имя клиента. Кроме того, покупатель недвижимости обязан покрыть расходы, связанные с активацией кредита, такие как оценка имущества, страховка недвижимости, административный сбор, оплата за услуги нотариуса, списание и налог.
ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
Банк Испании предупреждает, что документы, такие как договор по кредиту и договор купли-продажи, благодаря которым предоставляется ипотечный кредит, предоставляются отдельно от документов финансового положения. Их содержание должно совпадать с записями, которые были подготовлены ранее в так называемом «Листе личной информации» - Ficha de Informacion Pesonalizada (FIPER), или в документе, предоставляющем подробное предложение по займу для конкретного заемщика. Финансовые положения определяют применяемую процентную ставку по кредиту, а также обязывают банк оповещать клиента об изменениях, связанных с процентной ставкой.
ПОДПИСАНИЕ АКТА КУПЛИ – ПРОДАЖИ
В законе упоминаются два условия, необходимые для оформления ипотечного договора. Одним из них является акт купли-продажи, а другим - запись об ипотеке в реестре недвижимости Испании и залоговом реестре банка. Нотариальные положения гарантируют, что физические лица имеют право свободно выбирать нотариус, который в случае заключения договора купли-продажи недвижимости будет нести ответственность за выполнение нотариальных услуг.
